FINANZAS Hipotecarios en UVA: sube la tasa, se encarece la cuota y deudores ahora deben pagar 54% más por el crédito  Entra en vigencia el incremento de las tasas de interés, los tomadores de préstamos hipotecarios deben cambiar la fórmula para saber el monto a pagar. La cuota inicial para un crédito de $1 millón, a 30 años, será de $6.992. Para muchos argentinos los préstamos hipotecarios en UVA se han convertido en la llave para acceder a una nueva vivienda.
En general, reparan en dos cuestiones: en la tasa que cobran los bancos y en la inflación, ya que la cuota mensual depende de cómo evoluciona el IPC (índice de precios al consumidor).
Sin embargo, no es lo único a considerar, porque alrededor de ambos parámetros giran (cuándo no) el dólar, el precio del metro cuadrado y los salarios.
Si bien todas estas variables son importantes, en estos momentos la atención de analistas y potenciales clientes se centra en el tipo de interés, a raíz del incremento que se viene aplicando a los nuevos préstamos.
Cuando el Banco Central lanzó el modelo UVA, sostuvo que su principal ventaja era la drástica reducción de la tasa frente a la de las líneas tradicionales en pesos.
Dos años atrás, desde la propia entidad mostraban ejemplos con tipos de interés real del orden del 5% anual (por encima de la inflación) y se tomaba como referencia el sistema chileno.
No obstante, con el paso del tiempo los bancos comenzaron a reparar en algunas dificultades que, poco a poco, los fueron llevando a tener que elevar los costos de un hipotecario.
Una de ellas fue lo difícil que les resultaba captar fondos (plazos fijos) con este mismo sistema de ajuste frente a otras opciones más atractivas para los ahorristas.
Al escaso rendimiento se sumaba una restricción que complicaba aún más el ingreso de "materia prima" (dinero) a los bancos para hacer frente a la salida de fondos para hipotecarios: los depósitos no podían retirarse antes
En otras palabras, poco rendimiento en un plazo considerado "largo de los seis meses. " para el argentino de a pie desalentaba este tipo de colocaciones.
Esto llevó al Banco Central a tener que enmendar esta situación. Así, hace unos días redujo ese tiempo de colocación a la mitad (90 días).
Choque entre oferta y demanda
En este marco, los bancos observaron que no podían hacerse del fondeo necesario como para abastecer una demanda de crédito de crecimiento casi exponencial, y este "descalce" también incidió para que eleven las tasas de los créditos.
La mayoría fue elevando los tipos de interés de forma gradual, de modo de ir testeando en forma permanente el comportamiento del público.
Con el correr de los meses, llegaron a una conclusión: la posibilidad de acceder a la vivienda propia más que compensa la suba del costo del dinero.
De acuerdo con datos del Banco Central, durante buena parte de 2017 el interés promedio real (por encima de la inflación) se ubicó en torno del 5% anual.
Ya en 2018, y a partir del quinto mes del año, ese porcentaje quedará corto: el 1º de mayo el Banco Nación, líder del mercado por volumen de colocaciones, cobrará 6,5% a quienes reciban su sueldo en la entidad y 8% a los no clientes.
La entidad comandada por Javier González Fraga no está sola en este camino ascendente. Y lo llamativo es que ninguna de las que aplicó una suba registró un freno en la demanda de nuevos créditos.
Por lo pronto, ese mayor costo aplicará a las nuevas solicitudes. No afectará, por ejemplo, a personas que ya tienen un préstamo aprobado pero que todavía no consiguieron el inmueble o aún no concretaron la compra (por lo que el crédito no fue desembolsado).
"Todas las tasas de hipotecarios subirán para quienes tomen nuevos créditos desde el 1º de mayo, pero tendremos en cuenta los casos de problemas para escriturar y probablemente habrá excepciones para aquellos que ingresaron a través del programa ProCreAr", aseguró el presidente del Banco Nación.
El funcionario agregó que "si el problema al escriturar fue causado por el banco, vamos a ocuparnos de hacer excepciones; pero si una persona solicitó un crédito en agosto, se le aprobó en noviembre y todavía no consiguió la casa, no podemos esperar a que la consiga".
Cabe recordar que en diciembre, González Fraga había dispuesto otra alza de tasas, cuando pasaron del 3,5% al 5% para quienes acreditaban haberes en la entidad y del 4,5% al 6% para los que no.
En todos los casos, se trata de la tasa nominal anual (TNA) fija en términos reales. Es decir, sin considerar el efecto suba de precios que está implícito en la indexación por UVA.
Con este nuevo incremento, según fuentes del mercado, el impacto en las cuotas y en el monto total a cancelar no será menor.
Fuente:Iprofesional
Viernes, 27 de abril de 2018
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